№ 32 (2974)

02.03.2005

Старейший коммерческий банк Татарстана - АКБ "Энергобанк" - отмечает сегодня 16 лет со дня основания.

Раньше в России к шестнадцатилетию молодому человеку выдавали паспорт, подразумевая, что только теперь он способен отвечать за свои поступки. Другое дело банки: для них 16 лет - солидный возраст, когда уже и репутация сложилась, и круг клиентов определился. А главное, оглянувшись на прошлое и проанализировав настоящее, можно смело судить о том, что ждет кредитное учреждение в ближайшем будущем...

Продам джинсы - открою банк

Энергобанк - единственный в республике банк, который создавался буквально с "чистого листа". Не через приватизацию или переименование банковских филиалов Госбанка, не под крылом промышленного гиганта, не на подпитке бюджетными деньгами... А просто собралась "группа инициативных товарищей" и решила основать собственный банк. Современным бизнесменам, чье мировоззрение основательно перемесили десятилетие "дикого рынка" и забюрократизированная машина государственного капитализма, слышать о тех романтических временах и удивительно, и немного завидно.

- Представьте, идет 1988 год. Перестройка, Горбачев, новое мышление. Как ни включишь телевизор - там призывы к коммунистам начать реформы с себя, - вспоминает председатель АКБ "Энергобанк" Владимир Заикин. - Говоря без всякого пафоса, хотелось действительно что-то менять. Сначала решили сделать коммерческий банк при Государственном банке: как раз появились предприниматели новой волны, кооператоры, как их называли. Полдюжины кооператоров пригласили меня на свое собрание и начали убеждать, как им необходимы инвестиции, да только взять денег негде. Но самое важное, что государство тогда само создало предпосылки для возникновения коммерческих банков - в 1987 году вышло постановление, которое разрешило предприятиям оказывать финансовую помощь другим организациям из собственных средств. Происходило это все спонтанно, такое было своеобразное "мягкое вхождение в рынок". К примеру, звонил директор Иван Иваныч знакомому директору Сидору Сидоровичу: "Фонды есть? Одолжи, пожалуйста!". Деньги давали под "честное слово", часто без всяких процентов... Естественно, нашлись предприимчивые люди, которые быстро поняли, как можно эти финансовые потоки регулировать к взаимному удовольствию сторон.

Новую кредитную организацию, которую назвали Таткомбанк (Татарский коммерческий банк), компаньоны зарегистрировали за... 15 минут! Звучит невероятно, но факт: будущие финансисты зашли в Госбанк СССР со всеми необходимыми документами, поставили нужные "визы" и в тот же день могли пить шампанское за процветание новорожденного банка. Знаете самую популярную шутку того времени? "Продам джинсы - открою банк". А сейчас тому же Энергобанку потребовался год, чтобы всего лишь оформить построенное здание нового офиса в собственность...

Главный бухгалтер АКБ "Энергобанк" Шлюпкина Людмила Юрьевна

Ехали банкиры на трамвае

"Шикарный офис" нового банка расположился в полуподвальчике на Профсоюзной, где под ногами хлюпала вода, а весь штат количеством в три человека умещался за двумя столами. Дали объявление в газете, стали ждать... Волновались, конечно: отзовется ли кто-нибудь? Зато уж первого клиента - а им оказался начальник финотдела КОМЗа - встретили как родного. Оформили оптико-механическому заводу ссуду на зарплату под восемь процентов годовых и, памятуя о том, что под лежачий камень вода не течет, сами отправились в народ, вышли с предложением о сотрудничестве на крупные предприятия республики. Татэнерго, КамАЗ, Татпотребсоюз - за каждого нового партнера приходилось побороться, поэтому он становился дорог банку вдвойне. Ведь ему были искренне благодарны за смелость и за доверие.

Кстати, в то, что идея с созданием независимого банка увенчается успехом, верили далеко не все. Как рассказывает Владимир Павлович, компаньоны долго не могли найти главного бухгалтера. На самые заманчивые предложения опытные сотрудники из государственных банков только посмеивались: ребята, да вы в здравом уме, кому же потом сидеть хочется! А в "конкурирующих фирмах", например в Промстройбанке, где обслуживался банк, один бухгалтер даже платежки рвал с криком: "Не знаю никакого Таткомбанка!".

Но вспоминать больше хочется о приятном. О том, как авторитетный европейский журнал "Euromoney" включил Татарский коммерческий банк в список новых коммерческих банков Советского Союза. О том, как первыми в республике начинали внедрять новые финансовые продукты - факторинг, лизинг. И о том, какими энтузиастами и немного идеалистами были тогда даже такие серьезные и недоверчивые люди, как банкиры.

- Представляете, мы кредиты по телефону выдавали! - улыбается воспоминаниям Владимир Павлович. - Из всех уголков Советского Союза к нам обращались, такие у нас обширные связи были. В прямом смысле приходилось ночевать в банке, потому что далеко за полночь - надо же разницу часовых поясов учитывать - в приемной мог раздаться звонок: "Алло, Сахалинлес на проводе, дайте на зарплату еще 350 тысяч!". Даже факсов еще не было, отбивали поручение по телексу. И ведь никто не обманывал, не подводил, честно рассчитывались. Это потом пошли подложные авизо, фирмы-однодневки - всю эту науку мы тоже прошли не по учебнику.

Развивалась экономика России, и вместе с ней рос и изменялся первый Татарский коммерческий банк. Вот уже из подвала переехали в общежитие техникума на Даурской, потом - в презентабельное здание в центре города на К. Маркса, открыли филиал в Москве на Новом Арбате. Пайщикам исправно платили дивиденды, квалифицированными специалистами пополнялись штаты - желающих работать уже принимали по конкурсу. А вместо корпоративной легенды старожилы рассказывали новичкам, как первые месяцы работали вообще без зарплаты, чтобы не трогать "уставняк", а на первую премию с душевным трепетом решились купить себе проездные...

Опыт, сын ошибок трудных

Свое название Таткомбанк сменил в 1994 году - на собрании акционеров решили стать Энергобанком, так как стратегическим партнером в первые годы работы банка стало производственное объединение Татэнерго.

- Поиск главного стратегического партнера и использование его финансовых потоков - главная цель любого коммерческого банка, как бы завуалировано это намерение ни было, - говорит Владимир Заикин. - В то время энергетики не просто стали нашими акционерами, они перевели к нам всю свою инфраструктуру на обслуживание, влились солидным вкладом в уставный капитал.

Доля Татэнерго оказалась так высока, что постепенно Энергобанк стал превращаться в финансовую компанию, обслуживающую татарстанских энергетиков. Но... затем к руководству объединением пришла новая команда, которая предпочла другую кредитную организацию, и хотя банк не "покачнулся", но на балансе такие перемены сказались не лучшим образом.

- Сейчас стало проще: мы идем по западному пути, где быть банкиром - скучная, рутинная работа, - говорит Владимир Павлович. - Государство в лице Центробанка издало множество инструкций, которые регламентируют банковскую деятельность до мелочей. Есть среди них и зависимость ликвидности от суммы кредита, выданного в одни руки... Но еще раньше ко многим задекларированным нормам команда Энергобанка пришла сама, через интуицию, опыт и, чего греха таить, набитые шишки.

Вместе со своей страной Энергобанк пережил все перипетии новейшей истории - развал Советского Союза, павловские реформы, деноминацию, черные понедельники и вторники, дефолт 98-го года. Что же помогало выстоять?

- Нас всегда спасали консерватизм, спокойствие, нежелание участвовать в авантюрах и работоспособность, - считает Владимир Павлович. - Наш коллектив - это команда высококлассных специалистов, со многими из которых мы работаем вместе уже более двадцати лет. В значительной степени именно люди, их профессиональные и личные качества предопределили успешное развитие и процветание банка.

Высший профессионализм банкира, по словам Владимира Павловича, это честно считать чужие деньги и смело смотреть в глаза клиенту.

- Мы никогда не позволяли себе залезть в карманы наших клиентов или хоть на день задержать расчеты. Иногда и пояса подтягивали, но ни разу не пускались в сомнительные предприятия, не искали рискованной сиюминутной прибыли. Помните, одно время как грибы после дождя расплодились МММ, "Хопер-инвест" и тому подобные "пирамиды", которые брали депозиты под немыслимые проценты - 200, 300 годовых! А мы, как профессионалы, не с улицы пришедшие в банковский бизнес, уже тогда понимали, что их обещания - мыльные пузыри, честным путем так деньги приумножать невозможно.

- Наша политика, - отмечает Владимир Заикин, - строится на простой идее: банк - это номер два, первым номером всегда идет клиент. Мы не можем быть самодостаточны, если наши интересы будут преобладать над интересами клиента, банк захиреет. Может, это и банальная истина, но она нас всегда спасает. К примеру, в июне 98-го мы на 150 миллионов рублей продали ГКО и вложили деньги в инвестиционные проекты клиентов. Хотя, когда разместили средства в государственные краткосрочные облигации, могли смело на работу не ходить - 100-процентная гарантированная доходность и так "капала". Между тем предприниматели просили у нас кредиты, мы им отказывали, поскольку свободных денег не было... С одним поругались, с другим - чувствуем, а клиентов-то теряем! Вытащили деньги из бумаг и вложили в заводы, фабрики, в реальный сектор экономики. Не спорю, есть элемент везения, что мы избавились от ГКО как раз накануне кризиса. Но если бы мы тогда не подумали в первую очередь об интересах наших клиентов, могли, как многие другие, остаться у разбитого корыта.

"Красный Восток" - дело тонкое

Новая страница в истории Энергобанка открылась полтора года назад, когда его крупнейшим акционером и стратегическим партнером стало ОАО "Красный Восток". Эмиссия холдинга в уставный фонд составила 600 миллионов рублей, в результате чего банк укрепил свои позиции на финансовом рынке и получил мощный импульс для развития. За 2004 год значительно выросли и активы, и обороты, и прибыли Энергобанка: уставный капитал банка на 1 января 2005 года составил 637,4 млн. рублей, а собственные средства выросли в 3,4 раза и составили 722,1 млн. рублей. Активы увеличились с 904,1 млн. до 1551,4 млн. руб. Балансовая прибыль за 2004 год составила 38 млн. руб. - это более чем в два раза превышает данный показатель за предыдущий год.

Естественно, что часть функций Энергобанка сейчас направлена на обслуживание холдинга. В состав ОАО "Красный Восток" входит полторы сотни предприятий, представляющих пищевую и перерабатывающую промышленность, сельское хозяйство и строительство, и организации, оказывающие страховые и транспортные услуги. Но Энергобанк ни на один день не забывает и о своих прежних клиентах. Лучше всяких слов об этом свидетельствует тот факт, что сейчас количество юридических лиц, обслуживаемых банком, достигло почти четырех тысяч, и их число растет, поскольку расширяется сеть офисов в Казани и по Татарстану. В столице республики работают шесть дополнительных офисов - по улицам Карла Маркса, 43, Максимова, 1, Амирхана, 17, 50 лет Октября, 14а, Фрунзе, 13, Короленко, 73 и операционная касса на улице Сахарова, 13а. Достраиваются еще два офиса - на Фучика, 72 и Гвардейской, 38. Активно работает дополнительный офис в Альметьевске, ведутся переговоры о размещении офисов в Лениногорске и Бугульме... Открытие новых допофисов - это хорошие инвестиции в будущее. Конкуренция между кредитными учреждениями становится все более жесткой, и, как показывают исследования, физические лица, представители малого и среднего бизнеса часто выбирают банк исходя из удобства его месторасположения...

Дорогой мой человек

Осторожность, надежность и консерватизм отличали политику Энергобанка во все времена. Этими качествами, в частности, и объясняется, что до недавних пор банк довольно мало привлекал средства физических лиц. Мы, рядовые вкладчики - народ внушаемый и подверженный эмоциям. Как показывают примеры новейшей российской истории, если основная доля клиентов банка - так называемые "физики", он становится легкоуязвимым. Достаточно пары панических телерепортажей (не факт, что объективных), и вот уже взволнованные вкладчики штурмуют офис злосчастного кредитного учреждения, спасая свои кровные. А такой массированной атаки порой не может выдержать даже самый крупный и устойчивый банк.

Но сейчас российская банковская система входит в более цивилизованное русло - издан закон о страховании вкладов, о размерах резервного фонда... Да и банк активно наращивает собственный капитал. И теперь руководство Энергобанка считает привлечение средств населения одним из перспективных направлений в своей работе.

- Вклады населения - наиболее дорогой вид привлеченных средств, - считает начальник управления развития бизнеса Энергобанка Ирина Коннова. - Однако средства населения создают устойчивую финансовую базу, способствуют расширению влияния и укреплению имиджа надежного и устойчивого банка.

Специально для физических лиц специалисты Энергобанка создают гибкие и эффективные формы сбережений. Сейчас банк предлагает 12 видов вкладов, так что любой клиент может подобрать себе наиболее доходный и удобный вариант. Банк учитывает потребность и значимость каждого клиента: так, недавно в Энергобанке была создана группа по обслуживанию VIP-вкладчиков. Отныне к каждому крупному вкладчику - физическому лицу - прикрепляется персональный менеджер, который не только осуществляет текущее обслуживание, но и с учетом интересов клиента составляет комплексную программу его дальнейшего сотрудничества с банком.

А в эти дни всем без исключения клиентам в честь своего дня рождения Энергобанк приготовил подарок. Только до конца марта банк предлагает вклад с особыми условиями "16 х 16". Этот вклад принимается как в рублях, так и в валюте и сочетает хорошую процентную ставку по вкладу с возможностью выбора формы получения процентного дохода: доход по желанию клиента может либо выплачиваться "на руки", либо увеличивать сумму вклада.

Давать удочку, а не рыбу

Социальная ответственность бизнеса - модное нынче в России поветрие. Но распространяться на эту благодарную тему председатель Энергобанка неожиданно отказался. Как считает Владимир Павлович, благотворительность на то и называется "творением блага", а не способом создания симпатичного имиджа. Но сторонкой удалось узнать, что банк уже не первый год помогает церквам и мечетям, школам и больницам, принимает участие в реализации целевых социально-экономических программ республиканского правительства, на которые выделил свыше двухсот миллионов рублей льготных кредитов.

- Знаете, я сейчас перестал давать "живые" деньги, - замечает Владимир Павлович. - Предпочитаю оплачивать уже готовые счета на одежду, станки, подарки для сирот и инвалидов. Мой принцип - помогать неимущим, которые не могут сами зарабатывать в силу объективных причин. Например, детям, немощным, больным. А вот почему кто-то должен дарить миллионы здоровым и дееспособным людям - артистам, спортсменам, - не понимаю. По возможности надо учить людей зарабатывать, а не развращать подачками. Надо давать им удочку, а не рыбу.

Пластическая операция для кошелька

Для тех, кто шагает в ногу со временем, существует удобное средство расчетов - банковские платежные карты. Цивилизованный мир давно уже раскусил удобства "пластика" (эти деньги не украдут "карманники" и без декларации через любые границы пропустят таможенники), россияне же в большинстве пока только привыкают к новой форме распоряжения своими денежными средствами. Как полагают в Энергобанке, за банковскими платежными картами - большое будущее. Начав в 2001 году с выпуска и обслуживания карточек международных платежных систем Euro-Card/MasterCard, Cirrus/Maestro, российской платежной системы ЮнионКард, в Энергобанке пришли к реализации "зарплатных проектов" на предприятиях Республики Татарстан.

- Сейчас мы работаем по 15 "зарплатным проектам", - рассказывает начальник отдела банковских карт Василий Линьков. - Доходы населения Татарстана растут, увеличивается и количество договоров на использование банковских карт Энергобанка. Мы расширяем эквайринговую сеть: в прошлом году были установлены два терминала для выдачи наличных денежных средств и четыре - для оплаты товаров с использованием банковских карт. Теперь расплачиваться с использованием карт можно и в одном из супермаркетов торговой сети "Эдельвейс". Руководителям предприятий переход на "пластик" позволяет экономить на услугах инкассаторов, кассиров, а их работникам - быстро и удобно получать свои деньги. А совсем скоро Энергобанк предложит своим клиентам новую услугу - рассылку SMS-сообщений о состоянии счета. Всякий раз, когда состояние счета изменится, владелец банковской карты узнает об этом незамедлительно.

Искусство делать деньги

Когда (дай Бог нам всем дожить до этих дней) денег становится столько, что они не помещаются в бумажнике, есть смысл отправиться на рынок. Но не на обычный, а на рынок ценных бумаг. Как говорят знатоки, игра на бирже может заменить хобби, работу, азартные игры и интеллектуальные развлечения вместе взятые. В любом случае - новичок вы или нет - операции с ценными бумагами лучше проводить при помощи профессионалов.

К их числу относится и Энергобанк - профессиональный участник рынка, у которого есть весь спектр лицензий на операции с ценными бумагами - на брокерские, дилерские операции, депозитарное обслуживание и доверительное управление. А после прихода "Красного Востока" у банка в четыре раза увеличился портфель ценных бумаг.

- На рынке ценных бумаг мы придерживаемся тех же принципов: консерватизм, взвешенность решений, которые отличают Энергобанк и в других сферах, - говорит начальник управления ценных бумаг и работы с населением Альберт Кильдеев. - Надежность, ликвидность бумаг для нас всегда важнее прибыльности. Это не значит, что мы не рискуем - но рискуем разумно, после всестороннего анализа. Показательный пример: в конце 2004 года лимиты на покупку акций были в АКБ "Энергобанк" снижены. Потому что анализ показывал - ситуация слишком зависит от политики, а не от объективных математических, экономических законов. Мы отдали предпочтение более надежным акциям Сбербанка, Газпрома, ЛУКОЙЛа... Но вообще надо понимать, что рынок ценных бумаг - это всегда территория риска, где результаты зависят от многих факторов. Мы не гонимся за количеством своих клиентов, чтобы не потерять в качестве. Пусть их будет столько, сколько мы действительно способны обслужить, давая консультации по вопросам инвестиций и исполняя все поручения оперативно, надежно и в срок.

На зависть Свифту

Английский писатель Свифт запросто перемещал своего героя Гулливера то к лилипутам, то к великанам. Но вряд ли даже он мог вообразить, с какой легкостью по системе SWIFT в ХХI веке из одной точки земного шара в другую будут перемещаться деньги.

Стать членом международной системы межбанковских телекоммуникаций SWIFT - удовольствие дорогое, и не всякий банк может его себе позволить. Энергобанк смог - более того, прошлым летом здесь затратили свыше полутора миллионов на обновление.

Преимущества системы SWIFT, которая позволяет в кратчайшие сроки осуществлять исходящие и входящие клиентские платежи, особенно оценили предприятия, работающие с импортом-экспортом. Поэтому многие из них разместили в Энергобанке свои валютные счета - банк имеет корреспондентские счета в крупнейших кредитных учреждениях зарубежных стран. Покупка и продажа валюты здесь осуществляется в течение одного операционного дня, платежи - в день подачи поручения, обслуживается и аккредитивная форма расчетов. Кстати, клиентов, работающих с зарубежными контрактами, специалисты Энергобанка могут по их желанию проконсультировать по вопросам валютного законодательства.

Жизнь взаймы

Даже самый далекий от экономики человек уже не воспринимает "жизнь в кредит" синонимом нужды и бедности. Наоборот: если ты берешь кредит, значит, уверен в своем завтрашнем дне. А если тебе дают кредит - значит, веру в твои радужные перспективы разделяют и окружающие.

Прошлый год принес Энергобанку еще один прорыв: объем кредитования реального сектора экономики вырос по сравнению с 2003 годом в 2,3 раза и перешагнул планку в 2 миллиарда рублей! Это достижение стало возможным благодаря тому, что, во-первых, вырос уставный капитал банка. А во-вторых, удалось привлечь большое количество срочных депозитов - все чаще вкладчики доверяют свои деньги именно Энергобанку.

- Мы кредитуем предприятия реального сектора экономики, - говорит начальник кредитно-финансового управления банка Олег Горохов. - Это промышленность и сельское хозяйство, строительство и торговля.

Один из самых больших инвестиционных проектов прошлого года - строительство комбината молочных продуктов, которому Энергобанк выделил кредитов на сумму 300 миллионов рублей. Сейчас комбинат уже работает, и половина кредита возвращена. Весомо вложились банкиры и в строительство крупного торгового центра, а также выделили 180 миллионов рублей на закупку семян и сельхозтехники... По словам Олега Юрьевича, Энергобанк охотно сотрудничает и с представителями малого и среднего бизнеса: частные предприниматели получили в прошлом году кредиты в среднем по 900 тысяч рублей, предприятиям малого бизнеса выдали 455 миллионов... Но в любом случае Энергобанк всегда предпочитает иметь дело с устойчивыми, прозрачными компаниями, которые имеют положительную кредитную историю и хорошее обеспечение кредита.

В кредитовании физических лиц Энергобанк проявляет свойственную ему осмотрительность. Поэтому и развивает наиболее надежные и востребованные направления. Например, серьезно заняться кредитами на покупку жилья здесь планируют только теперь, когда вступило в силу новое жилищное законодательство. А пока в фаворитах - кредитование на приобретение автомобилей. За прошлый год партнерами банка стали многие автосалоны Казани - клиентам выдали порядка 50 миллионов рублей, в том числе на условиях факторинга - 21 миллион рублей. Как утверждают специалисты Энергобанка, преимущества их кредита на покупку автомобиля - отсутствие ежемесячных комиссий, быстрота оформления, низкая сумма страховки и возможность досрочного погашения кредита.

Шестнадцать лет, если судить по человеческим меркам, это романтическая пора надежд и планов на будущее. Шестнадцать лет для Энергобанка - время уверенности в собственных силах, новых проектов и достижений. А порукой в том, что все задуманное Энергобанком сбудется, - гармоничное сочетание его молодой энергии, зрелого опыта.

Лиц. № 67 ЦБ РФ. На правах рекламы.

ОАО АКБ "Энергобанк" поздравляет своих акционеров и клиентов с шестнадцатилетием банка! Многие победы и достижения банка стали возможны именно благодаря участию вас - наших уважаемых партнеров, которые все эти годы были вместе с нами. С такой поддержкой мы уверенно смотрим в будущее и искренне говорим: сердечное вам спасибо! Желаем вам всех благ, жизненного успеха и финансового процветания!

Коллектив Энергобанка.