№ 193 (3343)

06.12.2006

Жить по средствам и ни в чем себе не отказывать - мечта? Во многом еще мечта, но бурно развивающаяся сфера потребительского кредитования позволяет все большему количеству россиян уже сегодня осуществлять свои желания без заметного ущерба для кошелька. Кредитные предложения банков множатся с бешеной скоростью. В этот марафон включились и торговые компании. Что предпочтительнее при покупке бытовой техники - кредит от банка или рассрочка от магазина? Попробуем разобраться в этом вопросе с помощью руководителя департамента потребительского кредитования торговой компании DOMO Резиды Ахметовой.

- Резида Хаковна, как вы оцениваете сферу потребкредитования с точки зрения богатства и разнообразия предложений?

- Бурное развитие сферы потребкредитования продолжилось в 2006 году и, скорее всего, продолжится в следующем. По словам министра финансов России Алексея Кудрина, в будущем году объем кредитования населения банками достигнет 9% ВВП страны. В завершающемся году банки в борьбе за клиента совершенствовали кредитные схемы и проявили в этом немалую изобретательность. Скажем, относительно молодой банк "Русфинанс" с французским происхождением предлагает покупателям схемы, которые очень просто понять и запомнить. Например, 5/5/5, то есть кредит на 5 месяцев с первоначальным взносом 5% и удорожанием на 5%. Есть в портфеле "Русфинанса" и три семерки, и три десятки. Расширился спектр предложений от пионеров российского рынка потребкредитования - банков "Хоум-кредит" и "Русский стандарт". Почти все крупные банки стали больше внимания уделять розничному бизнесу.

- Но в борьбу за клиента включились и торговые компании, та же DOMO?

- Мы предлагаем покупателям нашу фирменную рассрочку уже не первый год. Однако в этом году количество схем рассрочки возросло. Теперь ее можно оформить на большинство товаров на срок от 3 до 15 месяцев. При этом мы предлагаем покупателю самостоятельно решить, какой первоначальный взнос он заплатит. Мы предлагаем при оформлении рассрочки на срок от 3 до 7 месяцев внести начальный взнос от 20%, а на срок от 8 до 15 месяцев - от 15%. Если покупателю удобнее заплатить сразу треть или половину стоимости товара, это не возбраняется.

- Схема, безусловно, удобная. Но сколько процентов годовых предусматривает ваша рассрочка?

- Наша рассрочка - беспроцентная. Это не кредит. Это совершенно уникальная схема, аналогов которой вы на рынке не найдете. С первого дня внедрения программы рассрочки компания DOMO уделяла особое внимание качеству клиентской базы. Поэтому процент невозвратов у нас никогда не превышал 2 процентов, а сейчас он находится на уровне 1,4 процента. В прошлом году мы внедрили льготную рассрочку на 10 месяцев без первоначального взноса для бюджетников Татарстана - работников сферы образования и здравоохранения. Так вот, в этом сегменте покупателей невозвратов вообще нет. Сразу же в магазине мы выдаем покупателю на руки график платежей, который он может сравнить с ценником и убедиться, что никакого удорожания не предусмотрено. Более того, покупатель может оплачивать рассрочку прямо в магазине.

- Но разве бывают беспроцентные кредиты?

- Беспроцентных кредитов не бывает. Но я еще раз подчеркиваю, речь идет о рассрочке. Появление таких уникальных продуктов потребительского кредитования, как рассрочка, возможно лишь в дуэте торговой организации с банком. DOMO связывают давние и очень тесные партнерские отношения с Татфондбанком (ТФБ). Именно сотрудничество с ТФБ позволило не только внедрить рассрочку как постоянно действующую в сети услугу, но и постоянно работать над ее содержанием. Дело в том, что DOMO берет на себя бремя выплат банку предусмотренных схемой процентов, освобождая от них клиентов. Возможность привлечь как можно больше покупателей для компании важнее и выгоднее некоторой суммы, которую она могла бы оставить себе. В выигрыше остается и компания, и покупатели, получающие уникальную возможность избежать процентов за кредит и всевозможных комиссионных и операционных издержек. А ведь в отдельных случаях по некоторым кредитным схемам удорожание товара достигает 25%.

- Но ведь в рекламе банки заявляют годовой процент значительно ниже?

- Банки заявляют только проценты по кредитам. Но это не значит, что клиент освобождается от оплаты комиссий - расходов за открытие и содержание текущего счета, банковские операции, почтовые переводы и т.д. Не все заемщики внимательно читают договора, где, как правило, все это прописано, а потому неверно представляют грядущие расходы в связи с кредитом и не всегда могут рассчитать свой потенциал. В случае оформления рассрочки этих неприятных неожиданностей можно было бы избежать.

- Значит, банки не предлагают клиентам рассрочку?

- Как таковой рассрочки у банков нет. Отсутствие удорожания по определенным кредитным продуктам достигается за счет торговой организации, которая предоставляет клиенту скидку, равную переплате по договору. Другое дело, что таких схем немного и распространяются они не на все категории товара. Единственной переплатой по ним может стать страхование жизни заемщика.

- Зачем?

- Жизнь чревата неожиданностями, и не всегда их можно предугадать. Стоимость страховки незначительна, однако в случае ухода из жизни или потери трудоспособности заемщика она позволит подстраховать его и его близких. Ведь платежи могут оказаться для них непосильными. Семья заемщика освобождается от долга, а уже внесенные платежи ей возвращаются. И такие случаи уже были. Но вообще заемщик имеет право отказаться от страховки.

- Рассрочка выгоднее кредита, но зачем тогда люди обращаются к кредитам?

- Я уже говорила, что наша рассрочка распространяется на большинство ассортимента, но все-таки не на весь товар. И если вы хотите приобрести технику, которая не попадает под рассрочку, всегда есть возможность воспользоваться кредитом. Бывают случаи, когда человек располагает одним документом, удостоверяющим личность, а для оформления рассрочки требуются два документа. Банк "Русский стандарт" и "Русфинансбанк" готовы выдать кредит при наличии одного документа. То есть безвыходных ситуаций нет. В многообразии предложений и заключается достоинство рынка. Главное - выбрать из них самое подходящее.

Почему тысячи людей выбирают беспроцентную рассрочку DOMO

Выгодно - Фирменная беспроцентная рассрочка на срок от 3 до 15 месяцев - постоянно действующая услуга в магазинах сети DOMO. Она не предусматривает оплаты процентов, комиссионных и операционных издержек.

Честно - График платежей по рассрочке клиенты получают в магазине сразу же при оформлении договора. Можно сравнить итоговую сумму в графике с ценником на товар и убедиться, что всякое удорожание исключено.

Удобно - Каждый покупатель имеет возможность самостоятельно определить размер первоначального взноса. А платежи по рассрочке DOMO можно вносить прямо в магазинах.

Легко - Для оформления рассрочки требуются два документа, удостоверяющих личность покупателя.

Приятно - Заемщики, добросовестно погасившие рассрочку, становятся "Золотыми клиентами" DOMO. Они получают ряд привилегий при оформлении следующих договоров по рассрочке. "Золотой клиент" имеет право оформить рассрочку по упрощенной форме, а лимит для него увеличивается в два раза.

На правах рекламы.

Марина ДАНИЛОВА.