№ 40 (3814)

17.03.2009

Первую помощь запросили ипотечные должники - татарстанцы, попавшие в первую волну массовых сокращений. "Ипотечное агентство РТ" направило на одобрение Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) первые четыре заявки на реструктуризацию долга частных лиц, что никак несоразмерно масштабу народного бедствия. Низкая активность наших должников может свидетельствовать о том, что либо заемщики сами справляются с выплатами без привлечения стабилизационного займа АИЖК, либо просто не знают, что помощь есть и ею можно попробовать воспользоваться.

Среднестатистический проситель госпомощи выглядит так: женатый мужчина, ежемесячно выплачивающий по 13 - 15 тысяч рублей за обычные двух-трехкомнатные квартиры стоимостью в 2 - 3 млн рублей, или генеральный директор обанкротившейся частной компании, который не может, как прежде, платить каждый месяц по 40 тысяч рублей за загородный коттедж в пределах Казани. Причем владельцев элитных домов среди обращающихся за помощью даже больше. До ноября прошлого года каждый из них являлся добросовестным заемщиком, но неожиданно потерял платежеспособность настолько, что еле-еле сводит концы с концами. Доход съежился до 7 - 8 тысяч в месяц, а банки уже пригрозили досрочным расторжением ипотеки.

- С февраля этого года АИЖК предоставляет финансовую помощь по двум схемам реструктуризации ипотечного кредита, - рассказывает кредитный специалист "Ипотечного агентства РТ" Наталья Беликова. - В первом варианте заемщику предлагается стабилизационный кредит, который выдается на возвратной основе в сумме, равной годовому объему выплат по кредиту. За время "кредитных каникул" заемщик выплачивает только проценты на остаток основного долга стабилизационного займа. К примеру, если вы получили стабкредит в 215 тысяч рублей для ежемесячного платежа в 13 тысяч рублей, то выплаты заемщика в течение этого года составят 600 - 800 рублей, а основную сумму по кредиту будет вносить в течение года АИЖК.

Второй вариант: выдача смешанных кредитов от прежнего банка-кредитора и АИЖК. Он в республике пока не работает. Татарстанские банки не торопятся подписывать соглашения с "Ипотечным агентством РТ" на реализацию этой схемы, чтобы не выдавать еще раз кредит неплатежеспособным клиентам. По крайней мере, пока ни один татарстанский банк не подписал соглашения о совместной программе по реструктуризации ипотеки. Таким образом, единственным способом избежать личного дефолта для ипотечного заемщика остается заявка в АИЖК.

Чтобы добиться реструктуризации кредита, заемщик должен, в частности, подтвердить, что его ежемесячный доход упал ниже прожиточного минимума в 3590 рублей на человека, что у него нет сбережений, а квартира является единственным жильем.

Чаще всего в агентство приходят должники из крупных татарстанских банков и известных иностранных розничных банков, выдававших кредиты под 11 - 15% годовых. "Больше всего клиентов из Набережных Челнов, где ипотеку давали даже под залог комнаты в общежитии", - говорит Наталья Беликова. С таким залоговым обеспечением многие банки-кредиторы не могут рефинансировать ипотечные кредиты, зависшие у них на балансах. Отчасти по этой причине и застопорился запуск смешанных кредитов в республике.

Между тем стабилизационный кредит АИЖК - не манна небесная, а наоборот, дорогое удовольствие.

- Мы подсчитали, что если клиент берет 215 тысяч рублей для погашения по кредиту в 13% годовых, то ему придется дополнительно выплатить на протяжении оставшихся 159 месяцев еще 430 тысяч рублей по кредиту. И об этом нельзя забывать, - предупреждает Беликова.

Ипотечный лимит на Татарстан не установлен. Но вероятнее всего, что в программу АИЖК не смогут попасть все желающие. Еще в феврале агентство получило более 100 заявок от различных регионов, а Татарстан только 11 марта сумел отправить пакет документов и только на четырех должников. Причем банки-кредиторы больше самих заемщиков заинтересованы в реструктуризации ипотечных кредитов. Может быть, заемщики не торопятся влезать в новый кредит, а может, просто не владеют информацией? В агентстве теряются в догадках.

Между тем в исполнительном производстве у службы судебных приставов РТ находятся дела по невозвращенным банковским кредитам на 4,102 млрд рублей, включая ипотеку, а взыскано в пользу банков всего лишь 242,98 млн рублей. Как видно, взыскания через суд не дают впечатляющих результатов и даже появились прецеденты, когда банки отменяют продажу заложенной квартиры. Как объясняют приставы, жилье потеряло первоначальную рыночную стоимость на 20 - 30%, и поэтому банки дают новую отсрочку должникам. Но везет не всем.

Луиза ИГНАТЬЕВА